Długi, kredyty, spory z bankiem. Sprawdź, co mówi prawo.
Opisz swoją sytuację
PoradnikOddłużanieUkład z wierzycielami zamiast upadłości. Kto może i na jak długo
Dla firmFinansowanieFirma traci płynność. Cztery postępowania restrukturyzacyjne
PoradnikOdszkodowaniaPo wypadku: koszty leczenia, renta i zadośćuczynienie
Krótki formularz, bez wysyłania dokumentów na start
Czytanie, kalkulatory i wysłanie zgłoszenia nic nie kosztują
Zgłoszenie trafia do jednego partnera z opublikowanej listy
Oddłużanie
Gdy długi przerastają możliwości spłaty
Prawo przewiduje dwie drogi dla osób, które nie prowadzą firmy i nie są w stanie spłacać zobowiązań. Obie toczą się przed sądem i obie mają swoje warunki.
Upadłość konsumencka
Jeśli nie jesteś w stanie regulować zobowiązań, sąd może ogłosić Twoją upadłość. Po wykonaniu planu spłaty pozostałe długi objęte planem mogą zostać umorzone. Sprawdź, jak wygląda postępowanie i jakie ma skutki.
Prawo upadłościowe, art. 4911 i nast.; umorzenie: art. 49121 ust. 1
Układ konsumencki
Zamiast upadłości możesz zaproponować wierzycielom układ - na przykład rozłożenie długu na raty. Wniosek składasz do sądu upadłościowego, a układ przyjmują wierzyciele na zgromadzeniu.
Prawo upadłościowe, art. 49125 i nast.
Sprawy z bankiem
Gdy umowa z bankiem mogła naruszać prawo
Część umów kredytowych zawiera błędy lub zapisy, które nie wiążą konsumenta. Wyjaśniamy, na czym polega każda z tych sytuacji i jak ocenić, czy dotyczy Ciebie.
Sankcja kredytu darmowego
Jeśli kredytodawca naruszył obowiązki informacyjne przy zawieraniu umowy, możesz mieć prawo spłacić tylko pożyczony kapitał - bez odsetek i innych kosztów.
Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 45
Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie
Spłaciłeś kredyt konsumencki przed terminem? Całkowity koszt kredytu obniża się proporcjonalnie do skróconego okresu - także o prowizję pobraną na starcie.
Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 49; wyrok TSUE C-383/18
Kredyty walutowe
Kredyt indeksowany lub denominowany we frankach, euro albo innej walucie? Wyjaśniamy, jak sądy oceniają zapisy o przeliczaniu kursów i jakie mogą być skutki dla Twojej umowy.
Niedozwolone zapisy w umowie
Zapis, którego nie uzgodniono z Tobą indywidualnie i który rażąco narusza Twoje interesy jako konsumenta, nie wiąże Cię. Dotyczy to także umów kredytowych.
Kodeks cywilny, art. 3851
Narzędzia
Oblicz i sprawdź, zanim podejmiesz decyzję
Trzy narzędzia, które działają od razu na tej stronie. Każde opiera się na wskazanym przepisie i podpowiada, co sprawdzić dalej.
Przewodnik po ścieżkach
Od czego zacząć w Twojej sytuacji
Przewodnik wskazuje strony do przeczytania, a nie wynik sprawy. O otwarciu postępowania decyduje sąd, a o zmianie warunków spłaty wierzyciel. Odpowiedzi nie są nigdzie zapisywane.
Kalkulator
Ile kosztów obejmuje sankcja kredytu darmowego
Przy skutecznej sankcji konsument zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy. Wpisz dane z umowy i harmonogramu, a kalkulator pokaże, o jakie kwoty chodzi w Twoim przypadku.
kapitał do zwrotuodsetki i inne koszty
Tyle może być warta sankcja w Twojej umowie. Czy ma zastosowanie, widać dopiero po przeczytaniu umowy. Opisz sprawę w około 2 minuty: zespół Help Finance oceni zgłoszenie i za Twoją zgodą przekaże je jednemu partnerowi z opublikowanej listy. Bez opłat.
Opisz swoją sytuację →Wynik orientacyjny. Nie zastępuje porady prawnej. Szacunek przy ratach równych; czy w umowie są podstawy do sankcji, ocenia się na podstawie jej treści.
Podstawa: art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2025 poz. 1362 t.j.): po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia konsument zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu, w terminie i w sposób ustalony w umowie. Prowizja lub ubezpieczenie doliczone do kwoty kredytu to koszty kredytu, dlatego w pierwszym polu wpisz kwotę faktycznie wypłaconą. Kalkulator przyjmuje raty równe, więc przy ratach malejących lub zmiennym oprocentowaniu wynik będzie przybliżony. Koszty ustanowienia zabezpieczenia przewidziane w umowie konsument ponosi nadal (art. 45 ust. 4). Uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy (art. 45 ust. 5).
Kalkulator
Policz proporcjonalny zwrot kosztów
Wpisz koszty poniesione na starcie kredytu, okres z umowy i moment, w którym kredyt spłaciłeś. Kalkulator policzy część kosztów przypadającą na okres, o który skrócono czas obowiązywania umowy.
Moment spłaty nie może być późniejszy niż okres kredytowania z umowy.
Tyle kosztów może przypadać na skrócony okres umowy. Jeśli kredytodawca rozliczył mniej, opisz sprawę w około 2 minuty: zespół Help Finance oceni zgłoszenie i za Twoją zgodą przekaże je jednemu partnerowi z opublikowanej listy. Bez opłat.
Opisz swoją sytuację →Wynik orientacyjny. Nie zastępuje porady prawnej. Szacunek przy proporcjonalnym podziale kosztów.
Kalkulator dzieli koszty proporcjonalnie do liczby miesięcy, o które skrócono czas obowiązywania umowy. Ustawa mówi o obniżeniu całkowitego kosztu kredytu o koszty dotyczące okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy (art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim), ale nie narzuca jednej metody wyliczenia proporcji. Bank może stosować inną metodę, a o sposobie rozliczenia w konkretnej sprawie rozstrzyga sąd. To wyliczenie nie jest ofertą ani opinią prawną.
Zasady
Jak działa Help Finance
Czytasz i sprawdzasz
Wyjaśniamy przepisy i podajemy źródła, żebyś mógł ocenić swoją sytuację.
Opisujesz sprawę
W krótkim formularzu. To nic nie kosztuje i do niczego nie zobowiązuje.
Oceniamy zgłoszenie
Zespół Help Finance wstępnie sprawdza, czy widzimy możliwą ścieżkę. Jeśli nie widzimy, mówimy to wprost.
Kontaktuje się z Tobą partner
Za Twoją zgodą przekazujemy zgłoszenie jednemu partnerowi z listy. Partner przedstawia warunki. Decyzja należy do Ciebie.
Help Finance nie jest kancelarią i nie świadczy usług prawnych. Utrzymujemy się z opłat partnerów, nie z opłat użytkowników. Zobacz listę partnerów →
Orzecznictwo
Co się zmienia w prawie
Dwa wyroki Trybunału Sprawiedliwości UE, które zmieniły rozmowę o kredytach konsumenckich. Omawiamy sentencje, nie komentarze prasowe.
Oprocentowanie kredytowanych kosztów
Trybunał orzekł, że dyrektywa 2008/48/WE stoi na przeszkodzie postanowieniom, według których stopa oprocentowania ma zastosowanie także do kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów kredytu.
Wyrok TSUE C-744/24, sentencja
Jednolita sankcja jest dopuszczalna
Trybunał uznał, że przepisy krajowe mogą przewidywać jednolitą sankcję pozbawienia kredytodawcy odsetek i kosztów, niezależnie od wagi naruszenia, jeżeli mogło ono podważyć ocenę zakresu zobowiązania.
Wyrok TSUE C-472/23, sentencja
Help Finance DLA FIRM
Dla przedsiębiorców
Dwie różne sytuacje, dwie różne ścieżki.
Restrukturyzacja firmy
Firma ma problem z regulowaniem zobowiązań? Postępowania restrukturyzacyjne pozwalają porozumieć się z wierzycielami i chronić działalność. Wyjaśniamy, które postępowanie do czego służy.
Finansowanie dla firm
Kredyt, leasing, faktoring lub pożyczka dla firmy. Opisujesz potrzebę, a partner przedstawia propozycje.
Partnerzy
Komu przekazujemy zgłoszenia
Współpracujemy z firmami, które zajmują się sprawami opisanymi w serwisie. Pełną, aktualną listę partnerów publikujemy na osobnej stronie. Zgłoszenie trafia wyłącznie do jednego partnera i tylko za Twoją zgodą.
Najczęstsze pytania
Czym jest Help Finance?
To serwis edukacyjny o długach, upadłości i sprawach z bankami. Wyjaśniamy przepisy, podajemy źródła i na Twoją prośbę przekazujemy zgłoszenie partnerowi. Wydawcą serwisu jest CM PRO sp. z o.o.
Czy korzystanie z Help Finance jest płatne?
Nie. Czytanie treści, korzystanie z narzędzi i wysłanie zgłoszenia nie wymaga opłat. Utrzymujemy się z opłat partnerów. Jeśli zdecydujesz się na usługę partnera, jej warunki przedstawi Ci partner.
Czy jesteście kancelarią?
Nie. Help Finance nie świadczy usług prawnych. Nasze treści mają charakter informacyjny. Sprawy prowadzą partnerzy.
Kto oceni moje zgłoszenie?
Zgłoszenie wstępnie sprawdza zespół Help Finance. Jeśli widzimy możliwą ścieżkę, za Twoją zgodą przekazujemy je jednemu partnerowi, który się z Tobą skontaktuje.
Komu przekazujecie moje dane?
Wyłącznie jednemu partnerowi z listy opublikowanej na stronie Partnerzy - i tylko wtedy, gdy wyrazisz na to zgodę. Po przekazaniu informujemy Cię mailem, który to partner.
Jak mogę wycofać zgodę?
W każdej chwili - pisząc na kontakt@helpfinance.pl albo bezpośrednio do partnera, któremu przekazaliśmy zgłoszenie.
Zgłoszenie
Opisz swoją sytuację
Wypełnienie zajmuje około 2 minut. Sprawdzimy zgłoszenie i jeśli zobaczymy możliwą ścieżkę, za Twoją zgodą przekażemy je jednemu partnerowi. Help Finance nie dzwoni z ofertami.
- Opisujesz sprawęOkoło 2 minut. Bez opłat i bez zobowiązań.
- Sprawdzamy zgłoszenieZespół Help Finance ocenia, czy widzi możliwą ścieżkę. Jeśli nie widzi, mówimy to wprost.
- Kontaktuje się jeden partnerTylko za Twoją zgodą i tylko jeden, z opublikowanej listy. Partner przedstawia warunki, decyzja należy do Ciebie.
- Help Finance nie dzwoni z ofertami
- Lista partnerów jest jawna: zobacz, kto to jest