Budżet
Budżet domowy w kryzysie: ile realnie zostaje na spłatę długów
Każda rozmowa o spłacie zaczyna się od jednej liczby: ile zostaje po kosztach życia. Arkusz poniżej policzy ją w kilka minut i pokaże, czy obecne raty są do udźwignięcia.
- Arkusz liczy od razu, dane zostają na Twoim urządzeniu
- Kwoty odniesienia na 2026 rok
- Wynik to punkt wyjścia do rozmowy o racie
Na tej stronie3
Podstawa: Kodeks pracy, Prawo bankowe, dane IPiSS
Krótki formularz, bez wysyłania dokumentów na start
Czytanie, kalkulatory i wysłanie zgłoszenia nic nie kosztują
Zgłoszenie trafia do jednego partnera z opublikowanej listy
Arkusz
Arkusz budżetu domowego
Wpisz kwoty miesięczne. Wynik liczy się od razu i nie jest nigdzie zapisywany.
Arkusz
Budżet domowy w kryzysie
Wpisz miesięczne kwoty. Arkusz pokaże, ile realnie zostaje po kosztach życia, zanim zapłacisz raty. Dane nie są nigdzie wysyłane.
koszty życiaratyzostaje
Raty są wyższe niż to, co zostaje? To moment, w którym warto poznać drogi: restrukturyzację w banku, układ z wierzycielami albo upadłość konsumencką. Opisz sprawę w około 2 minuty, a zespół Help Finance oceni zgłoszenie. Bez opłat.
Opisz swoją sytuację →Wynik orientacyjny. Nie zastępuje porady prawnej. Nie zastępuje też oceny zdolności kredytowej przez bank. Kwoty przykładowe zastąp swoimi.
Dane
Punkty odniesienia na 2026 rok
Kwoty, które pomagają ocenić wynik. Zmieniają się co roku.
| Wskaźnik | Wartość | Podstawa |
|---|---|---|
| Minimalne wynagrodzenie | 4806 zł brutto miesięcznie od 1 stycznia 2026 r. | rozporządzenie Rady Ministrów, Dz.U. 2025 poz. 1242 |
| Kwota wolna od zajęcia na rachunkach | 3604,50 zł w każdym miesiącu (75% minimalnego wynagrodzenia) | art. 54 Prawa bankowego |
| Kwota wolna od potrąceń z pensji | minimalne wynagrodzenie netto, orientacyjnie 3605,85 zł (nie dotyczy alimentów) | art. 871 Kodeksu pracy |
| Minimum socjalne, osoba samotna | 1944,13 zł miesięcznie (III kwartał 2025 r.) | Instytut Pracy i Spraw Socjalnych |
| Minimum egzystencji, osoba samotna | 949,89 zł miesięcznie (średnio w 2024 r.) | Instytut Pracy i Spraw Socjalnych |
Dz.U. 2025 poz. 1242; Prawo bankowe, art. 54; Kodeks pracy, art. 871; IPiSS, poziom minimum socjalnego (III kw. 2025 r.) i minimum egzystencji (2024 r.)
Wysokość wynagrodzenia netto zależy od wieku, ulg i wpłat PPK, dlatego kwotę 3605,85 zł traktuj orientacyjnie. Ile dokładnie może zająć komornik, policzysz w kalkulatorze kwoty wolnej.
Dalej
Jak użyć wyniku w rozmowie o spłacie
Zacznij od kwoty, która zostaje
To górna granica raty, którą możesz uczciwie zaproponować. Obietnica wyższej raty zwykle kończy się kolejną zaległością.
Z wynikiem idź do banku
Jeśli masz kredyt w banku, przed wypowiedzeniem umowy możesz złożyć wniosek o restrukturyzację zadłużenia. Opisujemy to na stronie o restrukturyzacji w banku.
Gdy bilans jest ujemny, poznaj drogi oddłużenia
Układ z wierzycielami albo upadłość konsumencka. W upadłości sąd ustala plan spłaty, biorąc pod uwagę m.in. możliwości zarobkowe i koszty utrzymania dłużnika oraz osób na jego utrzymaniu.
Prawo upadłościowe (Dz.U. 2026 poz. 913 t.j.), art. 49115 ust. 1
Porównanie obu dróg znajdziesz w przeglądzie oddłużania.
Pakiet materiałów
Pobierz pakiet: 4 pliki do druku i edycji
Wszystko, czego potrzebujesz przed rozmową z windykacją albo przed wnioskiem o upadłość, w plikach na komputer i telefon. Bez opłat.
- PDFChecklista przed upadłością konsumencką19 pozycji z miejscem na notatki, gotowa do druku.
- XLSXBudżet domowy w kryzysieArkusz Excel, który liczy sam. Z listą wierzycieli.
- DOCXWzór pisma do windykacjiProśba o dokumenty dotyczące długu. Uzupełniasz i wysyłasz.
- PDFDziennik rozmów z windykacją6 kroków przed rozmową i tabela na każdy kontakt.
Link do pobrania wyślemy na Twój e-mail. Tak potwierdzamy, że adres jest prawdziwy. Telefon jest nieobowiązkowy.
Najczęstsze pytania
Czy dane z arkusza są gdzieś wysyłane?
Nie. Arkusz liczy w Twojej przeglądarce i niczego nie zapisuje.
Czym różni się minimum socjalne od minimum egzystencji?
Minimum egzystencji to poziom biologicznego przetrwania. Minimum socjalne pozwala dodatkowo na podstawowe uczestnictwo w życiu społecznym. Oba wyznacza Instytut Pracy i Spraw Socjalnych.
Co zrobić, gdy po ratach nic nie zostaje?
To sygnał, żeby nie zaciągać kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej, tylko poznać drogi oddłużenia albo opisać sytuację w formularzu.
Źródła: Rozporządzenie Rady Ministrów w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę oraz wysokości minimalnej stawki godzinowej w 2026 r. (Dz.U. 2025 poz. 1242).
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, art. 54.
Ustawa z dnia 26 czerwca 1974 r. Kodeks pracy, art. 87 i 871.
Instytut Pracy i Spraw Socjalnych: minimum socjalne (III kwartał 2025 r.), minimum egzystencji (2024 r.).
Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe (Dz.U. 2026 poz. 913 t.j.), art. 49115.
Budżet się nie domyka?
Opisz swoją sytuację w około 2 minuty. Zespół Help Finance oceni zgłoszenie i za Twoją zgodą przekaże je jednemu partnerowi z opublikowanej listy.
Opis sytuacji nie jest wnioskiem ani zobowiązaniem.
Zgłoszenie
Opisz swoją sytuację
Wypełnienie zajmuje około 2 minut. Sprawdzimy zgłoszenie i jeśli zobaczymy możliwą ścieżkę, za Twoją zgodą przekażemy je jednemu partnerowi. Help Finance nie dzwoni z ofertami.
- Opisujesz sprawęOkoło 2 minut. Bez opłat i bez zobowiązań.
- Sprawdzamy zgłoszenieZespół Help Finance ocenia, czy widzi możliwą ścieżkę. Jeśli nie widzi, mówimy to wprost.
- Kontaktuje się jeden partnerTylko za Twoją zgodą i tylko jeden, z opublikowanej listy. Partner przedstawia warunki, decyzja należy do Ciebie.
- Help Finance nie dzwoni z ofertami
- Lista partnerów jest jawna: zobacz, kto to jest