Help Finance / Długi / Upadłość konsumencka / Czego sąd nie umorzy
Umorzenie długów w upadłości konsumenckiej i długi, które zostają
Umorzenie obejmuje długi powstałe przed ogłoszeniem upadłości, których nie spłacono w ramach planu, a po nim egzekucja tych długów jest niedopuszczalna (art. 49121 Prawa upadłościowego). Ustawa wymienia jednak zamkniętą listę długów, które zostają, m.in. alimenty, grzywny i odszkodowania z przestępstwa.
W skrócie
Podstawa prawna: art. 49121 i art. 49115 ust. 5 i 6 Prawa upadłościowego
Co obejmuje umorzenie długów w upadłości konsumenckiej?
Wszystkie długi powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości, których nie spłacono w ramach planu spłaty, poza wyjątkami z ustawy. Sąd stwierdza to w postanowieniu wydanym po wykonaniu planu, a na to postanowienie przysługuje zażalenie (art. 49121 ust. 1).
Przy umorzeniu bez planu spłaty i po pięciu latach umorzenia warunkowego obowiązują te same wyjątki i ten sam zakaz egzekucji (art. 49116 ust. 3).
Art. 49121 ust. 1 Prawa upadłościowego
Po wykonaniu przez upadłego obowiązków określonych w planie spłaty wierzycieli sąd wydaje postanowienie o stwierdzeniu wykonania planu spłaty wierzycieli i umorzeniu zobowiązań upadłego powstałych przed dniem ogłoszenia upadłości i niewykonanych w wyniku wykonania planu spłaty wierzycieli.
Które długi sąd umarza, a które zostają?
Kredyty, pożyczki i inne długi sprzed ogłoszenia upadłości co do zasady podlegają umorzeniu. Zostają tylko długi z zamkniętej listy w art. 49121 ust. 2 oraz długi powstałe po ogłoszeniu upadłości.
|
Rodzaj długu |
Co dzieje się po wykonaniu planu |
|
Długi sprzed ogłoszenia upadłości, których plan nie pokrył |
Umorzenie art. 49121 ust. 1 |
|
Długi powstałe po ogłoszeniu upadłości |
Zostają, umorzenie ich nie obejmuje art. 49121 ust. 1 |
|
Alimenty i inne zobowiązania o charakterze alimentacyjnym |
Zostaje art. 49121 ust. 2 |
|
Renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci |
Zostaje art. 49121 ust. 2 |
|
Grzywny orzeczone przez sąd, obowiązek naprawienia szkody i zadośćuczynienia za krzywdę |
Zostaje art. 49121 ust. 2 |
|
Nawiązki i świadczenia pieniężne orzeczone jako środek karny lub przy poddaniu sprawcy próbie |
Zostaje art. 49121 ust. 2 |
|
Naprawienie szkody z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem |
Zostaje art. 49121 ust. 2 |
|
Długi, których dłużnik umyślnie nie ujawnił, gdy wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu |
Zostaje art. 49121 ust. 2 |
|
Odpowiedzialność poręczyciela, współdłużnika i hipoteka na majątku innej osoby |
Bez zmian wobec wierzyciela art. 49115 ust. 5 |
Plan i umorzenie są natomiast skuteczne także w relacji między dłużnikiem a jego poręczycielem, gwarantem i współdłużnikiem (art. 49115 ust. 5). Wyjątki wymienione w ustawie to zamknięta lista, więc inne długi sprzed upadłości podlegają umorzeniu.
Co z długiem, którego dłużnik nie wpisał do wniosku?
Zostaje, jeśli dłużnik nie ujawnił go umyślnie, a wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu (art. 49121 ust. 2). Przepis mówi o umyślności, a jej ocena należy do sądu.
Pominięcie wierzyciela może mieć też skutek wcześniej: wniosek musi zawierać spis wierzycieli z kwotami i terminami zapłaty, a nieprawdziwe lub niepełne dane we wniosku są podstawą do umorzenia całego postępowania, chyba że niezgodność jest nieistotna (art. 4912 ust. 4 pkt 5, art. 49110 ust. 2a).
Masz długi z różnych tytułów?
Wypisz, z czego wynikają, np. kredyt, alimenty, wyrok karny. Odpiszemy mailem, które z nich ustawa wyłącza z umorzenia i gdzie szukać bezpłatnej pomocy.
Czy po umorzeniu komornik może wrócić?
Nie w sprawie długów sprzed upadłości. Po postanowieniu o umorzeniu wszczęcie egzekucji wierzytelności powstałej przed dniem ustalenia planu spłaty jest niedopuszczalne, z wyjątkiem długów, które zostają, np. alimentów (art. 49121 ust. 3).
Ochrona zaczyna się wcześniej. Egzekucja z majątku dłużnika zostaje zawieszona z dniem ogłoszenia upadłości (art. 146 ust. 1), a w czasie wykonywania planu wierzyciele nie mogą wszczynać egzekucji długów sprzed planu (art. 49115 ust. 6). Co komornik może zająć poza upadłością, opisujemy w tekście Zajęcie konta przez komornika.
Kiedy do umorzenia długów w ogóle nie dochodzi?
Umorzenia nie ma, gdy sąd odmówi ustalenia planu spłaty, bo dłużnik celowo doprowadził do niewypłacalności albo w ciągu dziesięciu lat przed wnioskiem umorzono mu już długi w upadłości. Sąd dzieli wtedy między wierzycieli pieniądze ze sprzedaży majątku, ale reszty długów nie umarza (art. 49114a ust. 1 i 2).
Długi nie są umarzane także wtedy, gdy sąd uchyli plan spłaty z powodu jego niewykonywania (art. 49120 ust. 3) albo uchyli warunkowe umorzenie (art. 49116 ust. 2h), oraz gdy sąd umorzy całe postępowanie, np. z powodu niewydania majątku syndykowi (art. 49110 ust. 2).
Najczęstsze pytania
Na tej stronie
Nie wiesz, co zostanie po upadłości?
Wypisz swoje długi. Odpiszemy mailem, które z nich ustawa wyłącza z umorzenia.
Opisz swoją sprawę
Zajmie to około 2 minut. Odpiszemy mailem, od czego zacząć w Twojej sytuacji i gdzie szukać bezpłatnej pomocy.
Bez opłat. Help Finance nie dzwoni z ofertami. Lista partnerów jest jawna.
Źródła i podstawa prawna
Stan prawny i aktualizacja: 23.10.2026. Tekst ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej w konkretnej sprawie.