Help Finance / Finansowanie / Dla firm / Faktoring

Faktoring zamienia faktury w gotówkę przed terminem płatności

Firma przekazuje fakturę z odroczonym terminem faktorowi i od razu dostaje część jej kwoty, a odbiorca płaci później faktorowi. Sprawdź, czym różni się faktoring pełny od niepełnego, i opisz, jakie faktury firma chce finansować.

Opisz potrzebę firmy Pełny czy niepełny
  • Podstawa: przelew wierzytelności z Kodeksu cywilnego
  • Partner z rejestru KNF: RPK043541
  • Stan prawny na 23.10.2026
Plik faktur w zielonej teczce na jasnym biurku

W skrócie

  • Faktoring nie ma osobnej ustawy. Opiera się na umowie i przepisach Kodeksu cywilnego o przelewie wierzytelności (art. 509 i następne).
  • Firma przenosi na faktora wierzytelność z faktury i dostaje zaliczkę, zanim odbiorca zapłaci.
  • Zbywca odpowiada za to, że wierzytelność istnieje, a za wypłacalność odbiorcy tylko wtedy, gdy przyjął tę odpowiedzialność (art. 516 KC). Na tym opiera się różnica między faktoringiem niepełnym a pełnym.
  • Zakaz przelewu zastrzeżony w umowie z odbiorcą może zablokować faktoring (art. 509 § 1 i art. 514 KC).
  • Termin zapłaty między firmami co do zasady nie przekracza 60 dni od doręczenia faktury (art. 7 ust. 2 ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych).

Podstawa prawna: art. 509, 512, 513, 514 i 516 Kodeksu cywilnego

Jak działa faktoring krok po kroku
Faktoring w przepisach Kodeksu cywilnego
Faktoring pełny i niepełny, czyli kto ponosi ryzyko niezapłaconej faktury
Z czego składa się koszt faktoringu
Kiedy faktoring ma sens, a kiedy nie
Faktoring odwrócony, czyli finansowanie zakupów
Najczęstsze pytania

Jak działa faktoring krok po kroku

W faktoringu biorą udział trzy strony: firma, która wystawia fakturę, jej odbiorca i faktor, czyli firma faktoringowa albo bank.

1

Firma wystawia fakturę z terminem

Sprzedaje towar albo usługę i czeka na zapłatę, np. 30 albo 60 dni.

2

Przekazuje fakturę faktorowi

Na podstawie umowy faktoringu przenosi na faktora wierzytelność z faktury.

3

Dostaje zaliczkę

Faktor wypłaca od razu część kwoty faktury i pobiera prowizję oraz odsetki według umowy.

4

Odbiorca płaci faktorowi

Po zawiadomieniu o przelewie odbiorca płaci faktorowi, a faktor rozlicza resztę kwoty z firmą.

Faktoring w przepisach Kodeksu cywilnego

Firma jest wierzycielem z faktury, a faktor jej nabywcą. Przelew nie wymaga zgody odbiorcy, chyba że sprzeciwia się temu ustawa, zastrzeżenie w umowie albo właściwość zobowiązania.

Dopóki odbiorca nie dostał zawiadomienia o przelewie, jego zapłata do rąk firmy jest skuteczna także wobec faktora (art. 512 KC). Dlatego w faktoringu jawnym odbiorca dostaje informację, komu płacić.

Odbiorca zachowuje wobec faktora zarzuty, które miał wobec firmy w chwili, gdy dowiedział się o przelewie (art. 513 § 1 KC). Faktura sporna, np. z reklamacją, jest więc dla faktora ryzykiem i zwykle nie nadaje się do finansowania.

Art. 509 § 1 Kodeksu cywilnego

Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.

Faktoring pełny i niepełny, czyli kto ponosi ryzyko niezapłaconej faktury

Różnica dotyczy regresu: czy faktor może wrócić do firmy po pieniądze, gdy odbiorca nie zapłaci.

Szczegóły zależą od umowy faktoringu. Sprawdź, w jakich sytuacjach faktor może żądać zwrotu.

Cecha

Faktoring niepełny (z regresem)

Faktoring pełny (bez regresu)

Ryzyko niewypłacalności odbiorcy

Zostaje przy firmie

Przejmuje faktor, zwykle do limitu z umowy

Gdy odbiorca nie zapłaci

Faktor żąda od firmy zwrotu wypłaconych pieniędzy

Faktor nie wraca do firmy, jeśli spełnione są warunki umowy

Koszt

Zwykle niższy

Zwykle wyższy, bo faktor bierze na siebie ryzyko

Podstawa

Firma przyjmuje odpowiedzialność za wypłacalność odbiorcy art. 516 KC

Firma odpowiada za istnienie wierzytelności art. 516 KC

Art. 516 Kodeksu cywilnego

Zbywca wierzytelności ponosi względem nabywcy odpowiedzialność za to, że wierzytelność mu przysługuje. Za wypłacalność dłużnika w chwili przelewu ponosi odpowiedzialność tylko o tyle, o ile tę odpowiedzialność na siebie przyjął.

Firma czeka na zapłatę faktur?

Opisz, jakie faktury chcesz finansować, ilu masz odbiorców i jakie są terminy płatności. Za Twoją zgodą Firmowe Finanse sp. z o.o. odpowie, jakie propozycje może przedstawić.

Opisz potrzebę firmy

Z czego składa się koszt faktoringu

Faktoring to umowa między firmami, więc nie obejmuje go ustawa o kredycie konsumenckim. Cena wynika z umowy, dlatego porównuj wszystkie opłaty łącznie, a nie tylko prowizję.

  • Prowizja faktoringowa, zwykle procent kwoty faktury.
  • Odsetki od wypłaconej zaliczki za czas do zapłaty przez odbiorcę.
  • Opłaty dodatkowe, np. za przygotowanie umowy albo za każdą fakturę, jeśli umowa je przewiduje.
  • Przy faktoringu pełnym: koszt przejęcia ryzyka niewypłacalności odbiorcy.

Partner Help Finance wymienia na swojej stronie te same składniki: odsetki od wypłaconych środków, prowizję faktoringową, a u części faktorów opłatę przygotowawczą albo prowizję od każdej faktury.

Kiedy faktoring ma sens, a kiedy nie

  • Firma ma stałych odbiorców, którzy płacą, ale z długim terminem.
  • Firma rośnie i potrzebuje gotówki na kolejne zamówienia, zanim wpłyną pieniądze za poprzednie.
  • Umowa z odbiorcą nie zakazuje przelewu wierzytelności albo odbiorca zgodzi się na faktoring.

Faktoring nie pomoże, gdy faktury są sporne albo odbiorca już zalega z zapłatą. Faktor ocenia kondycję firmy, a w faktoringu klasycznym zwykle także jej odbiorców.

Terminy płatności między firmami

Termin zapłaty w umowie między przedsiębiorcami co do zasady nie może przekraczać 60 dni od doręczenia faktury. Dłuższy wymaga wyraźnego ustalenia i nie może być rażąco nieuczciwy wobec wierzyciela. Gdy płaci duży przedsiębiorca, a wierzycielem jest mikro, mały albo średni przedsiębiorca, umowa nie może przewidzieć terminu dłuższego niż 60 dni (art. 7 ust. 2 i 2a ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych).

Faktoring odwrócony, czyli finansowanie zakupów

W faktoringu odwróconym, nazywanym też zakupowym, faktor płaci dostawcy za fakturę, którą firma otrzymała, a firma spłaca faktora później. Klasyczny faktoring finansuje sprzedaż, odwrócony finansuje zakupy.

Faktoring odwrócony opisuje na swojej stronie partner Help Finance, Firmowe Finanse sp. z o.o. Partner zaznacza, że sam nie udziela kredytów ani faktoringu, a umowę faktoringu zawiera się z faktorem.

Faktoring odwrócony na stronie partnera →

Najczęstsze pytania

Faktoring to finansowanie faktur. Firma przekazuje fakturę z odroczonym terminem płatności faktorowi, dostaje od razu część jej kwoty, a odbiorca płaci później faktorowi. Prawnie to przelew wierzytelności (art. 509 Kodeksu cywilnego) na podstawie umowy faktoringu.

Co do zasady nie, bo przelew nie wymaga zgody dłużnika (art. 509 § 1 KC). Wyjątkiem jest zakaz przelewu zastrzeżony w umowie. Przy wierzytelności stwierdzonej pismem taki zakaz działa wobec faktora, gdy pismo o nim wspomina albo faktor o nim wiedział (art. 514 KC).

W faktoringu niepełnym faktor żąda zwrotu od firmy. W faktoringu pełnym ryzyko niewypłacalności odbiorcy przejmuje faktor, w granicach i na warunkach umowy. Za istnienie wierzytelności firma odpowiada zawsze (art. 516 KC).

Kredyt to pieniądze banku, które firma spłaca według umowy (art. 69 Prawa bankowego). W faktoringu pieniądze oddaje odbiorca faktury, a wysokość finansowania zależy od wartości faktur. Porównanie znajdziesz na stronie kredyt obrotowy.

Tak, jeśli firma wystawia innym firmom faktury z odroczonym terminem płatności. Przepisy o przelewie nie zależą od formy prawnej firmy.

Na tej stronie

Czekasz na zapłatę faktur?

Opisz faktury i terminy. Za Twoją zgodą partner Firmowe Finanse odpowie, jakie ma propozycje.

Opisz potrzebę firmy

Opisz potrzebę firmy

Opis zajmuje około 2 minut. Jeśli wyrazisz zgodę, przekażemy go jednemu partnerowi: Firmowe Finanse sp. z o.o., pośrednikowi kredytowemu z rejestru KNF (RPK043541). Partner przedstawi propozycje, decyzja należy do Ciebie.

  • W polu „Czego dotyczy sprawa” wybierz „Szukam finansowania dla firmy”.
  • Napisz, na co są pieniądze, jaka kwota, jaka forma prawna i od kiedy działa firma.
  • Po przekazaniu zgłoszenia potwierdzimy mailem, że trafiło do partnera. Dalej kontaktuje się partner.

Firmowe Finanse sp. z o.o., KRS 0001049283, pośrednik kredytowy wpisany do rejestru KNF pod numerem RPK043541. Zobacz listę partnerów.

Czego dotyczy sprawa?*
Za Twoją zgodą przekażemy zgłoszenie jednemu partnerowi: Firmowe Finanse sp. z o.o., pośrednikowi kredytowemu z rejestru KNF (RPK043541).
Nieobowiązkowe, ale im konkretniej, tym sensowniejsza odpowiedź.
Podaj, jeśli partner ma do Ciebie zadzwonić. Bez numeru odpowiemy mailem.
Zgoda na przekazanie zgłoszenia partnerowi Firmowe Finanse*
Po przekazaniu zgłoszenia poinformujemy Cię mailem, któremu partnerowi przekazaliśmy dane. Zgodę możesz w każdej chwili wycofać w Help Finance (kontakt@helpfinance.pl) oraz bezpośrednio u partnera. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano przed jej wycofaniem.
Zgoda na informacje o zmianach prawa (nieobowiązkowa)
Zgodę możesz w każdej chwili wycofać, pisząc na kontakt@helpfinance.pl. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano przed jej wycofaniem.

Czytaj dalej

Kredyt obrotowy

Limit w rachunku albo raty na bieżące wydatki firmy.

Czytaj

Pożyczka dla firmy

Pożyczka bankowa i pozabankowa, także dla jednoosobowej działalności.

Czytaj

Finansowanie dla firm

Porównanie form finansowania i formularz do partnera.

Czytaj

Źródła i podstawa prawna

Stan prawny i aktualizacja: 23.10.2026. Tekst ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej w konkretnej sprawie.